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Assurances vie à revenus garantis (contrats dits en "Annuités Variables")

Les contrats d'assurances vie à revenus garantis, aussi appelés à "annuités variables", offrent une réponse innovante et efficace aux préoccupations des personnes souhaitant bénéficier d'un complément de revenus à vie, optimisé mais non soumis aux aléas financiers, tout en conservant la disponibilité des capitaux en cas de besoin. Ils offrent quatre avantages clefs :

  • Une sécurité totale des revenus : le montant minimum du complément de revenus, versé sous forme de rachats partiels programmés, est garanti définitivement dès la souscription. Si le capital devait être entièrement consommé, une rente viagère prendrait le relais jusqu'à la fin de votre vie
  • Un potentiel de hausse des revenus : le montant minimum du complément de revenus est revalorisé chaque année en fonction de la performance de la gestion d'actifs. Vous pouvez ainsi profiter des hausses des marchés financiers sans que vos revenus ne soient jamais impactés par les baisses
  • La disponibilité : le capital constitué sur votre contrat est disponible à tout moment en cas de besoin. Au décès, il est transmis aux bénéficiaires désignés.
  • L'attrait juridique et fiscal de l'assurance vie : les gains issus de la valorisation du capital ne sont imposables qu'au moment des retraits, avec une fiscalité avantageuse dès 4 ans d'ancienneté du contrat. Le capital restant au jour du décès est transmis hors succession et, le plus souvent avec une fiscalité successorale très avantageuse. En savoir plus sur la fiscalité...

Trois assureurs proposent à ce jour des contrats d'assurance vie à revenus garantis :

  Secure Advantage Invest4Life Terre d’avenir 2
  Détails Secure Advantage Détails Invest4Life Détails Terre d'avenir 2
Société d’assurance AXA ALLIANZ La Mondiale Partenaire
Minimum souscription 25.000€ 30.000€ 30.000€
Age à la souscription 45 à 80 ans 45 à 75 ans 18 à 75 ans
Taux des revenus garantis 4% (60-64 ans)
4,5% (≥65 ans)
3,6% (≥58 ans) 3,5% (60-64 ans)
4% (≥65 ans)
Gestion d'actifs 8 fonds en multigestion 1 fond géré par Allianz 3 fonds profilés gérés par Amundi
Part actions Min. 30%, Max. 50% 50% Min. 20%, Max. 60%
Assiette des revenus garantis Plus haute valeur atteinte par l'épargne à chaque date anniversaire depuis l'origine
Revalorisation minimale de 2%/an en phase de constitution Pas de revalorisation garantie 2%/an en phase de constitution
Revenus immédiats Non - Différé de 2 ans min. Oui, à partir de 58 ans Oui, à partir de 60 ans
Frais sur versement
4%
4,5%
4,5%
Frais de gestion annuels 1% 0,99% 0,96%
Coût annuel des garanties 1,4% de l'assiette des revenus garantis Entre 0,52% et 3,18% de l’épargne Entre 0,55% et 1,90% de l’épargne

Voir le comparatif complet des 3 contrats sélectionnés

En savoir plus sur les avantages et inconvénients de ces contrats

Voir les réponses aux questions les plus courantes

Pour vérifier l'adéquation de ces contrats à votre situation patrimoniale et vos attentes, nous sommes à votre disposition au 01 72 98 98 50. Vous pouvez également demander à être rappelé

 

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