Prêts du secteur libre
Sont visés les prêts classiques à l’habitation,
à taux fixe ou variable, avec des options qui diffèrent
d’un établissement prêteur à l’autre.
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Prêt classique
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Caractéristiques :
- à long terme (jusqu’à 20 ans, voire
25 ans, ou au-delà selon les établissements
prêteurs)
- amortissable
- à taux fixe (autrement dit, qui ne subit aucune variation
pendanttoute la durée de remboursement) ou à taux
variable ou taux révisable (autrement dit, fixé
à partir d’un indice de référence,
le Tibeur ou Euribor 3 mois ou 1 an généralement,
puis révisé à intervalles réguliers
: tous les 3 mois ou tous les ans)
- et destiné à financer l’acquisition ou
la construction d’un logement, ou encore des travaux portant
sur un logement
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REMARQUE : les professionnels du crédit ont pris en mai dernier
12 engagements pour renforcer l'information sur les prêts immobiliers
à taux variable. Ils s'engagent par exemple à supprimer
les taux d'appel (pratique commerciale consistant à proposer
un taux réduit pendant les premiers mois du crédit), offrir
une alternative à toute proposition de prêt à taux
variable (soit un prêt à taux fixe, soit un prêt
à taux maîtrisable) ou encore remettre au client des simulations
personnalisées au moment de l'offre de prêt à taux
variable. Ces engagements seront applicables courant 2009 pour les nouvelles
demandes de financement.
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Prêt modulable
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Caractéristiques :
- à taux fixe ou variable,
- dont les mensualités de remboursement suivent l’évolution
des capacités financières de l’emprunteur,
à la hausse ou à la baisse,
la durée du prêt pouvant également augmenter
ou, au contraire, diminuer en conséquence (d’où
une économie possible sur le coût total du crédit)
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Prêt emboîté (ou à
palier)
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Caractéristiques :
- à taux fixe ou variable,
- qui permet “d’emboîter” en une mensualité
globale constante, pendant toute la durée du prêt,
les différents prêts (de nature et de durée
différentes) qui composent le plan de financement
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Prêt relais
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Caractéristiques :
- à court terme (jusqu’à 2 ans, généralement)
- non amortissable (remboursement du capital en 1 seule
fois au terme)
- consenti dans l’attente d’une rentrée d’argent
(produit de la vente d’un immeuble, généralement),
dont le montant varie entre 60 et 80 % des sommes attendues
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Prêt "in fine"
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Caractéristiques :
- non amortissable (remboursement du capital emprunté
en 1 seule fois au terme), avec possibilité de paiement
différé des intérêts
- d’une durée de 8 à 10 ans, en règle
générale
- le plus souvent utilisé pour l’achat d’un
immeuble locatif
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