Principaux avantages et inconvénients des FCPI et FIP

Les avantages des FCPI et FIP

Diversification du patrimoine au travers d'un investissement dans des entreprises non-cotées en forte croissance
Avantages d'un investissement en OPCVM : mutualisation des risques, aucun souci de gestion car réalisée par des professionnels sous le contrôle de l'AMF, ne nécessite ni moyens financiers considérables ni connaissances très approfondies.
Potentiel de performances élevées, supérieures à celles des fonds actions traditionnels.
Réduction d'impôt égale à 25 % des versements afférents à la souscription des parts retenus, pour chaque catégorie (FCPI et FIP), dans les limites annuelles de 12.000 € pour les personnes seules et 24.000 € pour les couples soumis à une imposition commune.
Les revenus des parts et les plus-values sont exonérés d'impôt (hors prélèvements sociaux) à condition de réinvestir immédiatement les produits dans le FCP et de respecter les conditions propres à cet investissement.
Possibilité de donner les parts des FCPI et FIP sans perdre l'avantage fiscal.

Niveau de risque important, en rapport avec les performances élevées attendues
Aucune garantie du capital investi ni a fortiori de rentabilité minimum.
Obligation de conserver les parts au moins 5 ans à compter de la souscription sous peine de remise en cause de l'avantage fiscal.
Réduction d'impôt non reportable sur les impositions des années suivantes.
Frais de gestion annuels assez élevés (entre 3% et 4%) en raison de l'importance du travail de sélection puis de suivi des investissements non cotés.

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