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PERP

Le Plan d'Epargne Retraite Populaire (PERP) est un produit dédié à la constitution d'un revenu complémentaire pour la retraite. Il offre, dans certaines limites, une déductibilité des cotisations versées des revenus imposables en contrepartie d'un blocage de l'épargne constituée jusqu'à la retraite et d'une liquidation principalement (80% minimum) en rente viagère.

En savoir plus sur les caratéristiques juridiques et fiscales du PERP

Lire notre article sur les avantages (déduction fiscale, sécurité de la rente viagère...) et limites (fiscalité de la rente, faible liquidité...) du PERP

La qualité de la gestion d'actifs étant essentielle pour un produit de long terme, nous avons sélectionné deux PERP offrant un vaste choix de supports financiers proposés par une large sélection de gestionnaires.

PERP Lignage   Complément Epargne Retraite
Oradea Vie (groupe Société Générale)   Aprep/La Mondiale
Plaquette Conditions générales   Conditions générales
Seuils d'accès minimum
  • Versements libres : 150€
  • Versements programmés : 50€/mois, 150€/trimestre, 300€/semestre, 600€/an
  • Arbitrages : 150€ par opération
 
  • Versements libres : 75 €
  • Versements programmés : 50€/mois, 150€/trimestre, 300€/semestre, 600€/an
  • Arbitrages : 75 € par opération
Gestion d'actifs

Un large accès à la multigestion au travers d'une sélection évolutive de plus d'une centaine de fonds. Choisis parmi les grands gestionnaires d'actifs, ces fonds permettent de réaliser une allocation d'actifs pertinente quelles que soient les conditions de marché.

Voir les fonds

  • Gestion Libre : le souscripteur choisit et pilote librement son allocation d'actifs à partir du support Sécurité en euros et de 80 supports en unités de compte sélectionnés chez des gestionnaires de renom.
  • Gestion Retraite : l’épargne-retraite est répartie automatiquement sur le support Sécurité en euros et sur 5 supports en unités de compte.
  • Gestion Sécurité : les versements sont investis en totalité sur le support Sécurité en euros
 

Voir les fonds

  • Retraite Libre : le souscripteur choisit et pilote librement son allocation d'actifs à partir du support en euros et de 150 supports en unités de compte sélectionnés chez des gestionnaires de renom
  • Retraite Evolutive : l'épargne retraite est répartie automatiquement sur le support en euros et deux supports en unités de compte selon des quotités pilotées en fonction de la durée restante avant la retraite.
  • Retraite Perspective : le souscripteur choisit librement ses supports financiers mais le compartiment en unités de compte est arbitré progressivement au profit du support en euros selon une grille de désensibilisation.
Options de rente

La rente viagère doit être obligatoirement calculée par l'assureur sur la base d'un taux technique à 0% (pas de prise en compte des revenus financiers futurs). En revanche, l'assureur peut proposer diverses options permettant de mieux ajuster la rente aux besoins du souscripteur.

  • La Retraite Classique : l'assuré reçoit des revenus réguliers jusqu’à la fin de sa vie.
  • La Retraite Sérénité : l'assuré reçoit des revenus plus importants les 5 premières années de sa retraite.
  • La Retraite Croissance : l'assuré reçoit des revenus qui augmentent avec son âge, indépendemment de la revalorisation normale de la rente provenant des résultats financiers.
  • La Retraite avec Annuités certaines : avant 70 ans, l'assuré peut opter pour des revenus réguliers en étant certain que s'il venait à décéder dans les 15 années qui suivent, le bénéficiaire désigné percevrait des revenus identiques aux siens.
  • Option de réversion : en cas de décès, le montant de la rente est reversé à un bénéficiaire choisi. Cette option de réversion est impossible en cas de choix de la Retraite avec Annuités Garanties.
 
  • Rente majorée : l'assuré reçoit des revenus plus importants les premières années de sa retraite
  • Rente minorée : l'assuré reçoit des revenus moins importants les premières années de sa retraite et plus importants ensuite, en prévision par exemple de surcoût liés au grand âge.
  • Annuités garanties
  • Réversion totale ou partielle
Des frais sur versement réduits
  • Versements : 4,65% 1%
  • Gestion annuelle : 1%
  • Arbitrages : 0,50%, plafonnés à 75€
  • Transfert vers un autre PERP : 0%
 
  • Versements : 5% 1%
  • Gestion annuelle : 0,96%
  • Arbitrages : 0,60%
  • Transfert vers un autre PERP : 1% pendant les 10 premières années
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